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Dentro de la modalidad de seguro de vida,
se engloban una serie de modalidades, que tienen como
principal finalidad, la de conseguir, mediante el pago de
una prima única o de primas periódicas, ahorrar una
cantidad de dinero que permita al asegurado complementar
la jubilación, o conseguir un capital determinado..
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El sistema de previsión público, nace
por la necesidad de garantizar tras la jubilación, una
prestación mínima, que permita a los beneficiarios del
mismo un nivel de vida digno. El aumento de la edad media
de la población, unido a la baja natalidad actual, impide
garantizar al sistema de previsión público, la obtención
por parte de sus beneficiaros de los mismo ingresos que en
su vida activa.
Con el fin de complementar las
prestaciones del sistema de previsión público, surgen
distintas modalidades de seguros de Vida Ahorro, que
permiten garantizar los ingresos económicos de los
asegurados, tras su jubilación.
Por asimilación,
el seguro de Vida Ahorro ha avanzado a lo largo de su
existencia, creando modalidades cuya finalidad, supera la
de la propia jubilación del asegurado, sirviendo como
instrumentos puros de ahorro.
Por otra parte, el mismo estado,
previendo una disminución de los recursos públicos para
garantizar las contingencias de jubilación, promulgo la
Ley de Planes y Fondos de Pensiones, construyendo un
auténtico producto de previsión para la jubilación, los
Planes de Pensiones.
El seguro de vida de
ahorro, contempla
distintas modalidades, que permiten adaptarse a las
necesidades de cada cliente. Entre otras, podemos destacar
las siguientes:
Seguro Jubilación.- Es aquella modalidad de seguro de vida-ahorro,
por la que mediante el pago de una prima periódica y para
una duración prevista (normalmente la edad de jubilación),
se consigue un capital cierto al finalizar la
duración convenida.
La prima puede ser anual,
trimestral, semestral, anual o mediante un pago único y es
habitual pactar in incremento anual de la misma para
contrarrestar el efecto de la inflación.
Seguro
Mixto.- Se trata de una de las modalidad
de seguro de vida mas antiguas y consisten en la unión en
un mismo contrato de una póliza de vida riesgo y otra de
ahorro, de forma que el asegurado mantenga constante el
capital garantizado, tanto si cobra a la edad de
jubilación, como si fallece antes de la finalización de la
duración pactada.
Se trata de una modalidad de seguro que ha
caído en desuso, si bien tiene una buena aplicación como
seguro de vida riesgo con reembolso de primas.
Unit Linked.- Es una modalidad de seguro
de vida-ahorro, en la cual la reserva matemática, formada
por las primas pagadas, se invierte en fondos de
inversión. Permite aportaciones únicas o periódicas y se
permite el cambio de fondos durante la vigencia del
contrato para dirigir el ahorro en el porcentaje elegido a
renta fija o variable.
Seguro Diferido.- Modalidad de seguro de
vida-ahorro, semejante a la modalidad de jubilación, pero
con la particularidad de ser a prima fija. Permite el pago
de primas periódicas o primas únicas.
Planes de Pensiones.-
Si bien no es un seguro de vida propiamente dicho,
comparte con estos la finalidad de servir como instrumento
de ahorro de cara a complementar la pensión por jubilación
del sistema publico de previsión. Dispone de ventajas
fiscales muy interesantes, que permite al partícipe
importantes deducciones en su declaración anual del IRPF.
Se trata de un producto que no permite el rescate
anticipado, salvo por las causas marcadas por el propio
reglamento del fondo y limitadas por la Ley.
El seguro de vida, se establece como un producto
financiero, que garantiza un interés fijo, la inversión en
unos activos financieros determinados o la consolidación
de una reserva matemática, para garantizar el capital
pactado en el contrato.
En algunas modalidades de
seguro de ahorro, puede ser necesario cumplimentar un cuestionario de
salud, del cual se pueden desprender las condiciones de aceptación de la póliza, o la prima final a pagar.
Disponemos de una amplia gama de seguros de vida ahorro,
así como de Planes de Pensiones, en todas sus modalidades, contratados a través de las mas
prestigiosas compañías del mercado, que nos permite ofrecerte el seguro que mejor se adapta a tus necesidades.
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